醫療保險常見問題集 FAQ - Part 3！(Travel Medical Insurance)

美國醫保跟旅遊醫療保險的差別，這邊提供一些資訊供您參考。簡單來說，旅遊醫療保險對於海外旅行時的“突發”醫療需求提供保護，並涵蓋其他與旅行相關的福利，如 意外死亡及殘疾保險（AD&D） 和行程中斷（Trip Interruption）。而ACA/奧巴馬醫保則提供更全面的長期解決方案，涵蓋預防和急性護理。根據您的需求選擇合適的保險計劃至關重要，無論是短期旅遊保障還是持續性全面護理。

旅遊醫療保險的主要目的是在您出國旅行時，提供緊急醫療需求的保障。當您出國且現有的醫療保險不涵蓋海外醫療費用時，旅遊醫療保險非常重要。它適用於短期停留，特別是當您進行國際旅行時，遇到的意外和緊急情況，能夠確保您獲得急需的醫療護理。

一般考慮購買旅遊醫療保險的情況包括：

• 國際旅行：當您出國旅行時，您在本國的醫療保險可能無法在國外提供保障。

• 短期停留：如果您的旅行時間較短，且您只需要急性醫療保障而非預防性護理，旅遊醫療保險是一個很好的選擇。

• 其他旅遊福利：如行程中斷、撤離和行李丟失保障，這些都是旅遊醫療保險提供的附加福利。

選擇健康保險時，旅遊醫療保險和ACA/奧巴馬醫保 (CoveredCA 加州為例) 之間也有顯著差異。了解這些差異可以幫助你選擇最適合你的計劃。

旅遊醫療保險的資格(Eligibility)要求:

• 旅遊醫療保險 通常適用於以下人群：

• 非美國公民或居民：大多數計劃是為訪問美國的外國國民設計的，如遊客、學生或臨時工。

• 年齡限制：某些計劃對年齡有一定限制，某些保單針對特定年齡段的旅客有保額限制。

• 旅行時長：通常僅限短期停留，一般從幾天到兩年不等。

• 既有病史：大多數計劃不包括既往病症(Pre-Existing Condition)，或僅提供有限的保障。

註1: 如果您是美國公民或綠卡，或拿其他非觀光簽證 (B1/B2)或OPT, 在美國居留者，基本上您是適用ACA/奧巴美保險。您在美國是無法購買旅遊醫療保險，而是要求加入ACA/奧巴馬醫保。

註2: 如果您是CPT/OPT工作簽證，學校或雇主不提供醫保福利的話，您可以選擇加入奧巴馬醫保，也可以選擇旅遊醫療保險。基於您的工作地點，如果不是在自己居住的地方，而是要到不同州短期打工 1 - 3 個月的話，這個時候您可以選擇旅遊醫療保險或自己州的奧巴馬醫保PPO網絡*。關於這方面更多的資訊，歡迎您來電諮詢。

* 奧巴馬保險的PPO網絡在別州使用時，通常有限制。奧巴馬醫保PPO網絡使用規則跟雇主提供的醫保PPO網絡使用規則是有差別的。請記得跟您的保險公司確認PPO網絡在別州的使用限制。

覆蓋範圍(Coverage)重點：

• 旅遊醫療保險：主要覆蓋旅行期間的急性醫療需求（如緊急情況）。通常包含意外死亡及殘疾保險 (AD&D)、行程中斷、撤離和行李丟失等福利，此外還有緊急醫療保障。但通常不包括免疫接種和疫苗。
• ACA/奧巴馬醫保：提供全面的醫療護理，包括急性醫療護理和預防性護理（如免疫接種和疫苗）。但不涵蓋非醫療福利，如AD&D或行程中斷。如果需要更廣泛的保障（如人壽保險），可以根據家庭需求另行購買。

預防(Preventive Care) vs 緊急護理(Acute Care)：

• 旅遊醫療保險：側重於旅行期間的"緊急"醫療情況，如事故或突發疾病。預防護理（如疫苗和例行檢查）不在保障範圍內。
• ACA/奧巴馬醫保：法律要求必須涵蓋預防護理服務，這些服務通常是免費的，包括免疫接種和健康篩查。

保單限額(Policy Limit)：

• 旅遊醫療保險：通常有嚴格的保單限額(例如: $50,000/$100,000/$250,000/$1,000,000等)，即保單僅覆蓋旅行期間的醫療費用。超出限額的費用需自付。隨著年紀能夠購買的保額也會有限制。年紀70歲以上的限制會更多，如有需求會建議透過多個保單增加總保額的上限。
• ACA/奧巴馬醫保：這些計劃不會對基本健康福利設置年度或終身的美元限額(無上限)，確保重大醫療需求或慢性性疾病(Chonical Illness)的保障。

掛號費(Copay)、共同分攤保險(Coinsurance)和免賠額(Deductible)：

• 旅遊醫療保險：通常有限制上限的掛號費(Copay)和共同分攤保險(Coinsurance)，具體取決於計劃，但通常免賠額也比較較高。達到保單限額後，剩餘費用由您自行承擔。
• ACA/奧巴馬醫保：有結構化(銅/銀/金/白金計畫)的掛號費、共同分攤保險和免賠額，並有明確的年度自付上限額度。您不需要支付超過保單設定的年度限額(Max Out-of-Pocket)。

處方藥品(Prescription/Drug)保障：

• 旅遊醫療保險：通常限制或不包括處方藥，除非是與緊急治療相關的藥物。
• ACA/奧巴馬醫保：作為基本健康福利的一部分，提供全面的處方藥保障，包括持續性疾病的用藥。

醫療網絡(Network)：

• 旅遊醫療保險：通常限於您旅行的國家，並且在美國使用時多數與PPO（優選提供者組織）相關。PPO 允許患者在網絡內(In-Network)或網絡外(Out-of-Network)尋求醫療服務，但網絡內的費用更低。許多旅遊醫療保險不提供HMO選項，因為 HMO 的限制需要患者在特定地區內選擇網絡內的提供者。而對於旅遊醫療保險，Comprehensive Plans 通常會包括全美範圍內的網絡提供者，如 UnitedHealthcare 或 First Health 等常見網絡，以便旅行者跨州能夠靈活選擇醫療服務。
• ACA/奧巴馬醫保：包括 HMO 和 PPO 計劃。HMO 要求患者只能使用網絡內的提供者，並且通常需要初級醫生轉診才能看專科醫生。PPO 提供更多的靈活性，允許網絡外就診，但費用更高。在美國本土，ACA 提供更廣泛的醫療網絡，並確保在網絡內尋求醫療護理時自付費用最低。

持續時間和可續保性：

• 旅遊醫療保險：短期內有效，僅針對旅行期間。旅行結束後，保障通常到期。
• ACA/奧巴馬醫保：全年有效的長期保障，每年可在開放註冊期(Open Enrollment)內續保。

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